Фоміна Катерина
«Правовий тиждень»

Паніка серед банківських вкладників і кількість проблемних банків досягли в Україні критичної межі. Нацбанк України розпочав активні дії по порятунку банківської системи. Важливим кроком стала прийнята 11 жовтня 2008 р. постанова НБУ «Про додаткові заходи щодо діяльності банків» № 319 (далі – Постанова), яка набрала чинності із 13 жовтня ц.р.

Найсуперечливішою тезою цього документа стала заборона дострокової видачі депозитів. У пп. 2.5 п. 2 Постанови встановлена вимога до банків виконувати свої зобов’язання за всіма типами договорів із залучення коштів у будь-якій валюті лише при настанні строку завершення зобов’язань незалежно від категорії контрагентів. Цікавим є положення й пп. 2.1 п. 2 Постанови, згідно з яким банки з 13 жовтня 2008 р. зобов’язані обмежити проведення активних операцій у обсягах, досягнутих на цю дату. Таким чином, банки не зможуть нарощувати кредитний портфель і нові кредити будуть доступні лише тоді, коли перед банками буде погашена якась частина вже виданих позик. Але можна заспокоїти власників зарплатних чи пенсійних карток – поточні рахункиобслуговуватимуться в нормальному режимі, а в періоди пікових навантажень на банкомати й пункти видачі готівки НБУ обіцяє допомогти банкам регуляторними рішеннями.

Рішення НБУ про мораторій на дострокову видачу депозитних вкладів українські банки сприйняли позитивно. За словами президента Асоціації українських банків Олександра Сугоняка, Постанова дає владі час, щоб не допустити паніки й забезпечити належний рівень ліквідності банківської системи. Але якщо банки підтримують вжиті НБУ заходи, то вкладники, м’яко кажучи, не в захваті від мораторію: паніка серед населення наростає. Хоча правники вважають, що «обійти» мораторій на дострокове отримання депозитів можна.

 

Юрист ЮК «ПРИНЦИП»
Іван ГЕРЦ:

– Постанова НБУ «Про додаткові заходи щодо діяльності банків» є превентивним заходом і має зважено-стабілізаційний характер. Таким чином Нацбанк страхує ліквідність банків через світову фінансову кризу. Іще однією причиною прийняття таких обмежень стала паніка серед населення – за один тиждень вкладники зняли зі своїх депозитних рахунків понад $3 млрд.

Головне обмеження стосується дострокового зняття депозитів. Відповідно до п. 2.5 Постанови, банки мають виконувати свої зобов’язання за всіма типами договорів по залученню коштів у будь-якій валюті лише при настанні строку завершення зобов’язань, незалежно від контрагентів. Іншими словами, банкам наказали утриматись від повернення коштів раніше термінів, визначених у договорах. Нам не слід сприймати Постанову як категоричну заборону виводити кошти. Поруч із обмеженнями, НБУ зобов’язав банки негайно робити виплати за умови настання строку за договором.

Відповідно до ГК України, банки не мають права не повернути кошти достроково. Але постанова сформульована так, що банки опинилися між двома вогнями. З одного боку, вони мають певні зобов’язання, встановлені умовами договору з клієнтом. А з іншого, їх обмежує Постанова НБУ, яку вони мають виконувати відповідно до чинного законодавства. Але навіть якщо банки добровільно не виконуватимуть свої зобов’язання за договорами, відповідно до ЦК України громадяни можуть достроково повернути свої кошти через рішення суду. Та враховуючи обставини, які склалися, такі дії не сприятимуть стабілізації економіки й виходу країни з фінансової кризи. Не слід забувати й про можливість оскарження Постанови НБУ в судовому порядку. Але згідно ст. 99 ЗУ «Про банки і банківську діяльність»право на це мають тільки банки або інші особи, на яких поширюються повноваження НБУ.